Что выбрать — реструктуризацию или рефинансирование?

Даже самый честный заемщик с безупречной кредитной историей может оказаться не в состоянии погасить задолженность в установленный договором срок. Причинами тому может послужить потеря работы, болезнь, утрата трудоспособности, повышение банком кредитной ставки и иные факторы. Чтобы не решать эту проблему в судебном порядке, многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют на выбор 2 способа снижения кредитной нагрузки — рефинансирование и реструктуризацию. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — банковская услуга, позволяющая погасить один кредит за счет другого. Смысл такого перекредитования заключается в том, что второй кредит берется под более низкий процент, чем первый. Заемщик гасит задолженность и начинает выплачивать новый кредит. Рефинансирование дает возможность:

• сохранить хорошую кредитную историю;
• продлить срок выплаты долга;
• уменьшить общую сумму выплат.

Рефинансирование можно получить в собственном банке или в любом другом. Второй вариант расширяет возможности выбора, позволяет найти максимально выгодные условия кредита.

Что такое реструктуризация?

Термин подразумевает изменение условий действующего кредитного договора для снижения долговой нагрузки на заемщика. Банк может предложить несколько вариантов:

• увеличение срока договора;
• снижение процентной ставки;
• предоставление кредитных каникул;
• изменение валюты кредита;
• списание задолженности.

Реструктуризацию оформляют новым кредитным соглашением или дополнением к старому. Инициатором процедуры может стать заемщик или банк. Решение принимается кредитной организацией в индивидуальном порядке с учетом финансовой ситуации клиента.

Что лучше?

Рефинансирование и реструктуризация позволяют заемщику выплатить кредит без ущерба для кредитной истории и избежать процедуры банкротства. Выбор банковского инструмента зависит от конкретной ситуации. Например, рефинансирование невыгодно, если:

• кредит выплачивается равными суммами;
• более половины долга уже погашено;
• ·новый банк требует дополнительных гарантий платежеспособности.

Поэтому, перед тем как решить воспользоваться этой банковской услугой, нужно выяснить, какая часть кредита уже выплачена, сколько осталось выплачивать и какова фактическая стоимость нового кредита. Это поможет оценить, будет ли рефинансирование оправданным.

Реструктуризация позволяет растянуть погашение задолженности на более долгий срок, но часто оборачивается для заемщика увеличением общей суммы долга. Если же заемщик не может выполнить условия нового договора, запускается процедура банкротства.

В обоих случаях инициатива в решении возникшей проблемы должна исходить от заемщика. Делать это нужно вовремя, не дожидаясь штрафов и пеней за просрочку платежей. Важно, чтобы клиент сам вышел на контакт с банком и рассказал о своих затруднениях, тогда выход из сложившейся ситуации будет найден без конфликтов и репутационных потерь. Банки предпочитают отнестись с пониманием к временным трудностям клиента и пойти ему на уступки, чем затевать судебное разбирательство о принудительном взыскании долгов.

Есть ли альтернативы банковскому кредиту?

Если у вас есть кредитный долг перед банком, и кредитор не торопится идти навстречу, попробуйте решить ситуацию с помощью автозайма. Автовладелец может взять автозайм в специализированной финансовой организации — автоломбарде — и погасить им долг перед банком. В ломбарде не проверяют кредитную историю клиента, поэтому имеющаяся задолженность не станет поводом для отказа. К тому же, ломбарды оформляют сделку в течение нескольких часов, поэтому, обратившись за займом утром, к вечеру вы уже закроете им банковский кредит.

В Калининграде получить займ под ПТС или под залог автомобиля можно в официальной финансовой организации «Автоломбард Ростовщик». Для оформления займа вам понадобятся автомобиль и документы на него. Если вы не сможете вовремя погасить задолженность, мы продлим договор или предоставим 1 месяц отсрочки прежде, чем выставить машину на продажу. Чтобы получить консультацию и записаться на прием, позвоните нам или напишите через форму обратной связи на сайте.