Какие виды займа бывают
Займ — это передача денег, товаров и других ценных объектов физическому или юридическому лицу. Их часто путают с кредитами, но это ошибка. Главное, что отличает первое понятие от второго, — заимодавец. В случае с выдачей кредита заимодавцем (а точнее кредитором) может выступать только кредитная организация, например, банк. В то время как выдать займ может любое лицо. Рассказываем о том, какими бывают займы и чем они отличаются.
Сделки с обеспечением и без
В зависимости от наличия или отсутствия обеспечения, займы делятся на три категории:
- под залог имущества. К ним относится получение денег под залог украшений, бытовой техники и др. ценностей в ломбардах, получение финансирования под залог недвижимости и займы в автоломбардах. Наличие и качество обеспечения влияет как на условия договора, так и на заемную сумму.;
- с поручительством третьего лица. Их часто предлагают микрофинансовые организации (МФО). Поручителем может быть любое лицо, одобренное заимодавцем. Для МФО поручитель — это гарант возврата средств, для заемщика — возможность получить больший заем;
- без поручителей и залога. Обычно это «деньги до зарплаты» в МФО или одалживание средств под расписку.
Занимать может даже государство у граждан: вспомним про облигации федерального займа. С помощью ценных бумаг государство одалживает у граждан деньги под фиксированный процент, а граждане получают стабильный доход при низком пороге входа и практически нулевых рисках.
Процентные и беспроцентные сделки
Почему лицо решает стать заимодавцем? Это способ получения дохода в виде процентов, которые выплачивает заемщик сверх долга за услугу пользования чужими средствами. Самый высокий процент встречается в МФО — по 1% от суммы в день. Так, если вы взяли 15 000 рублей до зарплаты, к концу месяца придется вернуть почти на 5000 рублей больше.
Проценты по договору на длительный срок обходятся в разы дешевле. Например, средняя процентная ставка в автоломбардах составляет 5-10% в месяц.
Беспроцентные финансовые отношения обычно устанавливаются между знакомыми людьми. В этом случае сторонам достаточно расписки, подтверждающей получение денег должником. Обратите внимание: в договоре/расписке должно быть указано, что заем безвозмездный.
Целевые и нецелевые займы
Нецелевые деньги можно потратить на что угодно. Целевой договор ограничивает применение средств: заемщику придется подтвердить, что деньги потрачены по назначению. В качестве доказательств обычно предъявляют чеки.
Отличия займа от кредита
Мы упомянули выше, что займы часто путают/отождествляют с кредитами. Но это совершенно разные сделки. Помимо того, что стать кредитором может только банк, существуют и другие отличия у этих понятий:
- предметом договора займа могут быть денежные средства, государственные облигации и иные ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество. В кредитном договоре речь идет только о деньгах;
- чтобы получить кредитные средства в банке, нужно подтвердить платежеспособность, стабильность и размер дохода. Небольшую сумму в МФО можно получить при отсутствии постоянного трудоустройства (однако проценты по таким сделкам крайне высоки);
- надежность заемщика в глазах кредитора подтверждается успешной кредитной историей и финансовым положением. Для заимодавца гарантией является залог — автомобиль, недвижимость, ценные вещи.
Еще одно важное отличие — получить займ намного проще и быстрее, чем взять кредит. Пока банк собирает сведения о клиенте и обзванивает работодателей, теряя бесценное время (часто это занимает более 10 дней), ломбард проверяет предмет залога и документы на него. На это уходит от 1-го часа, что максимально экономит время заемщика.
Автозаймы в Калининграде
Вам срочно понадобилась большая сумма на короткий срок, а банки затягивают одобрение кредитной заявки? Обратитесь за финансированием в «Автоломбард Ростовщик». В течение часа мы проверим документы, автомобиль и дадим ответ по автозайму. Чтобы получить консультацию специалиста и заказать предварительную онлайн-оценку машины, позвоните нам или напишите в форме обратной связи на связи.