«Серые» автоломбарды: как их распознать

Оформление займов под залог автомобиля — частая практика у автомобилистов. Что неудивительно, ведь это удобно и быстро, не нужно собирать справки о доходах, как при обращении в банк. Однако, как и в любой другой деятельности, среди автоломбардов могут найтись мошенники. Чтобы не оказаться жертвой мошеннической схемы, проверьте законность деятельности компании-заимодателя, прежде чем заключить договор.

Что такое возвратный лизинг, и как им пользуются нечестные автоломбарды

Иногда финансовые организации, зарегистрированные как юридические лица с ограниченной ответственностью, вводят граждан в заблуждение тем, что вместо займа под залог ТС оформляют договор возвратного лизинга. Контролирующие органы ЦБ и Минфин давно обратили внимание на эту нелегальную схему отъема автомобилей у автовладельцев, но законодательного решения проблемы пока нет.

При оформлении возвратного лизинга лизингополучатель (нечестный автоломбард) становится продавцом лизинговой машины. Как это работает:

• автовладелец подписывает договор купли-продажи, согласно которому он продает свою машину юрлицу;
• параллельно оформляется договор, согласно которому автовладелец берет свою же машину в лизинг у автоломбарда.

При оформлении возвратного лизинга организация-лизингодатель передает автовладельцу аванс в размере 30% от рыночной стоимости машины. Право собственности на ТС переходит к организации на весь срок действия договора возвратного лизинга, а бывший автовладелец должен погашать платежи.

Юридически договор возвратного лизинга не попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Стоимость автомобиля в договоре купли-продажи умышленно занижают, а штрафные санкции по данному виду финансовых соглашений практически не ограничены. Деятельность обществ с ограниченной ответственностью не регулируется Банком России, что открывает для мошенников большие возможности нажиться на неосведомленных автовладельцах.

Как понять, что вы попали в «серый» автоломбард

В сфере автозаймов нередко встречаются полулегальные и нелегальные компании. Признаки, по которым можно определить, что вас пытаются обмануть:

• предлагается подписать не договор займа под залог машины, а договор купли-продажи либо договор возвратного лизинга;
• сотрудник автоломбарда предлагает на подпись документ с незаполненными полями и графами;
• у компании отсутствует регистрация в реестре МФО или частных кредитных организаций. Скачать реестр и проверить верность данных можно непосредственно на официальном сайте ЦБ РФ;
• выдача и прием денежных средств не подтверждаются документально, нет бланков финансовой отчетности;
• оплату по договору организация принимает только наличными.

Для крупных компаний возвратный лизинг удобен: они снимают актив, который переходит в собственность лизингодателя, с баланса, но продолжают им пользоваться. К тому же лизинговые платежи можно записать как затраты, что позволяет сэкономить на налоговых выплатах. Для рядового автовладельца все эти тонкости бухгалтерии неведомы, из-за чего он может стать жертвой мошенников.

Единственный способ полностью исключить реализацию описанной схемы отъема автомобилей у населения — запретить заключение договоров возвратного лизинга с физическими лицами на законодательном уровне. Когда это произойдет, на данный момент сказать сложно. Заемщику нужно быть бдительным и проверять законность деятельности заимодавца.

Честные автозаймы в Калининграде

В Калининграде оформить займ под залог машины в соответствии с действующим законодательством вы можете в «Автоломбарде Ростовщик». Наши клиенты уверены в юридической защите своих прав, т. к. мы:

• являемся официально оформленной финансовой организацией;
• работаем в соответствии с законом «О ломбардах»;
• заключаем сделки под контролем Центробанка РФ;
• предлагаем прозрачные условия сотрудничества без скрытых комиссий и переплат.

Получить консультацию специалиста или договориться о встрече вы можете по телефону компании или на нашем сайте через форму обратной связи.